房贷月供今天起涨了

        ◎30万贷20年等额本息还款的，月供约涨115元

        ◎专家称，提前还贷不一定省钱，要事先做好咨询

 2011年12月31日，中信银行新华路一营业厅内提前还贷的人很少。记者 王金 摄

        潍坊新闻网1月1日讯  2011年央行三次上调贷款基准利率，5年期以上基准贷款利率已经从年初的6.4%增加到7.05%。按照通常惯例，银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”，也就是说，之前已经批下贷款的市民在2011年并未承担基准利率上浮带来的利息涨价。但是从2012年1月1日起，已经与银行签订了房贷合同的房贷一族将按照新利率还款。以30万元贷20年、等额本息贷款方式还款为例，月供要增加115元。2011年12月31日，记者采访我市各大银行了解到，虽然房贷月供涨价，但提前还贷者并不多见。

        月供两千多将多还百元

        央行在2011年2月9日、4月6日和7月7日分别三次加息，贷款利率分别上调了0.2、0.2和0.25个百分点，5年以上贷款基准利率已从年初的6.4%增加至7.05%。住房公积金贷款利率也从年初的4.3%上调至4.9%。

        按照通常惯例，银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”，也就是说，之前已经批下贷款的市民在2011年并未承担基准利率上浮带来的利息涨价。但是从2012年1月1日起，已经与银行签订了房贷合同的房贷一族将按照新利率还款。

        中信银行潍坊分行零售部张晶给记者算了一笔账：以贷款金额30万元、贷款期限20年，利率执行基准利率，贷款方式是等额本息为例，老房贷客户2011年每月须还款2219元，而从2012年1月1日起，则每月需还款2334元，每月比以往增加115元；而采用公积金贷款的借款人将从2011年每月还款1866元增加到今年的1963元，每月多还款97元。

        提前还贷者并不多见

        记者采访了解到，不少房奴近期都接到了银行的提醒短信，大致内容就是从2012年1月1日起，房贷将执行新利率，月供增加，提醒市民查看每月还贷，确保账户足额，还款及时。房贷月供“涨价”了，是否有市民提前还贷呢？2011年12月31日，记者从市区工商银行、中信银行等多家银行营业大厅了解到，虽然月供增加不少，但是提前还贷者并不多见。

        在农业银行东风东街的一营业大厅内，前来咨询房贷业务的周女士表示，她2008年购买了一套100多平方米的房子，贷款19万元期限为10年，当时享受的7折利率优惠，每月还款额不到2000元。周女士表示，自己未考虑提前还贷，因为当时她申请贷款的时候几乎是利率最优惠的时候，现在即使首套房贷的利率上浮了10%—30%，提前还贷似乎还是不合算，而且即使执行调整后的基准利率自己的月供也才2100元左右，还在自己承受范围之内。

        据中信银行潍坊分行零售部张晶介绍，最近一个月以来，咨询提前还贷的市民确实多了起来，也有个别市民提前还清了贷款，但是还没出现大量提前还贷的现象。

        记者采访多位市民了解到，由于每个月的还款额增加不多，多数市民没有提前还贷打算，只有那些目前资金十分充裕、所剩还款额度又不大的市民在考虑提前还贷。

        有的人提前还不合算

        据张晶介绍，提前还款并不是对所有人都能省钱。比如2009年之前很多市民的房贷利率都是7折优惠的，7.05%基准利率7折后才4.94%，比5年期的定期存款5.5%利率还低，提前还款还不如存银行。再就是选择等额本息还款的市民，如果还款期已经过半，那么其大部分利息已经还完，剩下大部分就是本金了，利率上调基本不会有什么影响，再提前还款就没什么意义了；而选择等额本金还款期超过1/3的市民，这时期利息也已经还一半左右，提前还贷与否可以根据自己的资金状况决定。

        张晶表示，公积金贷款的市民、有较好投资收益者或者银行对提前还款违约责任确定较重者都不适合提前还款。如某国有银行约定，提前还款需要罚6个月的利息及还款额的3.5%，而三次基准利率上浮仅涨了约1个点，所以市民打算提前还贷前，一定要先咨询自己贷款的银行，看看是否合算。同时提醒市民，尤其是年轻人贷款购房首先要考虑自身经济承受力问题，一般月还款额不要超过月收入的三成，否则以后生活质量就会受影响。(记者 韩镇)